Quanto você pode tirar do negócio este mês?

Tirar “o que sobrou” funciona até o dia em que o aluguel do ponto vence e o dinheiro já foi para o mercado. Quando a conta do negócio e a de casa são a mesma (e para muita gente são), é fácil confundir o que está na conta com o que está livre.

A pergunta que ajuda não é “quanto tem?”, e sim “quanto pode sair sem faltar para o negócio?”. Quatro contas respondem.

As quatro contas

1. O que o negócio tem hoje. Saldo da conta do negócio mais o dinheiro do caixa. Só o do negócio.
2. O que vence até o fim do mês. Contas fixas e boletos do período, descontando só o que é certo receber até lá, não o que talvez entre.
3. A reserva. Um mês de contas fixas que não sai do negócio. Imprevisto não manda aviso.
4. O que pode ir para você. O que tem hoje, menos o que vence, menos a reserva.

Um exemplo

Com valores fictícios: o negócio tem R$ 5.200 (conta mais caixa). Vencem R$ 2.680 até o fim do mês, e R$ 600 são certos de entrar: faltam R$ 2.080. A reserva de um mês de contas fixas é R$ 1.730. O que pode ir para você: R$ 5.200 − R$ 2.080 − R$ 1.730 = R$ 1.390.

Deu negativo? A resposta é esperar. Não é falha sua: é a conta avisando antes de o boleto avisar.

Número é seu, decisão é sua. A conta só mostra o que dá para tirar sem desfalcar o negócio.